.svg)
%20(1)%20(1).svg)
في هذا المقال نقدم لكم أهمّ المعلومات حول التمويل العقاري في المملكة أنواعه وشروط الحصول عليه.
جدول المحتوى
- ما هو التمويل العقاري؟
- أنواع التمويل العقاري في السعودية
- شروط الحصول على تمويل عقاري في السعودية
ما هو التمويل العقاري؟
قرض تُقدّمه جهات التمويل العقارية (البنوك مثلًا) للراغبين في شراء أو ترميم أو تطوير أو بناء عقار ما.
يُقدّم القرض بعد تقديم الضمانات القانونية التي يتم الاتفاق عليها بين المموّل وصاحب القرض.
عادةً ما يُقسّم قرض التمويل العقاري إلى دفعة أولى كبيرة ثمّ دُفعات ماليّة أخرى أصغر، مُقسّمة على مدّة زمنية تخضع لاتفاق الطرفين والقوانين المنظمة للقطاع.
أنواع التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
.png)
1- التمويل العقاري المدعوم:
قروض تقدمها المؤسسات الرسمية السعودية مثل صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان. يتحمل فيها الصندوق جزءًا من تكاليف التمويل، ما يساعد المستفيد على الحصول على قروض بشروط ميسرة.
.jpg)
يتميّز التمويل العقاري المدعوم أو الرسمي بـ:
- شروط ميسرة، حيث تتراوح نسبة التمويل من 80% إلى 90% من قيمة العقار، ومدة تمويل تصل إلى 30 عامًا.
- أسعار فائدة تنافسية تتراوح بين 4% و5%.
- ضمانات حكومية، حيث يتحمل صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان جزءًا من تكاليف التمويل.
2- التمويل العقاري غير المدعوم:
قرض عقاري تمنحه جهات التمويل العقارية الخاصة دون تدخل من الحكومة، ويتحمل فيه المستفيد كامل تكاليف التمويل. يتميز التمويل العقاري غير المدعوم بـ:
- حرية اختيار العقار: يمكنك اختيار العقار الذي نريده دون التقيد بشروط صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان.
- تعدد الصيغ التمويلية المتوفرة: تقدم جهات التمويل العقارية مجموعة متنوعة من المنتجات التي تلبي احتياجات مختلف المستفيدين.
أ- التمويل بنظام التأجير التمويلي: تشتري جهة التمويل العقار من مالكه ثم تأجّره للعميل لمدة محدودة مقابل دفعات دورية يلتزم بها العميل. بعد استيفاء كامل الدفعات، تنقل جهة التمويل ملكية العقار للعميل.
ب- التمويل بنظام المرابحة: الأكثر شيوعًا في السعودية. تشتري جهة التمويل العقار من السوق العقاري ثم تبيعه للعميل بسعر أعلى من سعر الشراء.
تحصل جهة التمويل على هامش ربح متفق عليه مع العميل. في حالة تخلف العميل عن سداد الأقساط يتم اتخاذ مجموعة من الإجراءات القانونية، مثل بيع العقار بمزاد علني أو استرداد ملكية العقار. يحق لصاحب العقار حضور المزاد وشراء العقار بشكل مباشر.
ج- التمويل بنظام المشاركة: تشارك جهة التمويل العميل ملكية العقار وتموّل جزءًا من العقار.
د- تمويل حق الانتفاع : تم فيه منح العميل حق الانتفاع بالعقار لمدة معينة، مقابل دفع مبلغ محدد لجهة التمويل.
شروط الحصول على تمويل عقاري في السعودية
1- التمويل المدعم:
- أن تكون سعودي الجنسية.
- أن تكون متزوجًا ولديك أسرة.
- ألا يقل عمرك عن 25 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- أن تكون قادرًا على سداد الأقساط الشهرية.
إذا توفّرت هذه الشروط، يتقدّم الراغب في الحصول على الدعم السكني بطلب إلى صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان.
2- التمويل غير المدعوم
تختلف شروط التمويل العقاري غير المدعوم من جهة تمويل إلى أخرى. بصفة عامّة، إليك أهمّ شروط التمويل المُشتركة:
- أن تكون سعودي الجنسية.
- ألا يقل عمرك عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- أن تكون قادرًا على سداد الأقساط الشهرية.
- أن تقدّم المستندات المطلوبة، مثل الهوية الوطنية وكشف الحساب البنكي وشهادة الدخل.
- أن يكون لديك سجل ائتماني جيد.
- أن يكون العقار المراد تمويله مناسبًا للاستخدام السكني.
إذا أردت التعمق في الجانب القانوني المنظم للاستثمار العقاري وتفاصيله في المملكة العربية السعودية زر:
كيف تحصل على التمويل العقاري في السعودية؟
لتحصل على تمويل عقاري في السعودية، عليك بزيارة أحد فروع البنك الذي ترغب في التعامل معه أو المؤسسة المالية التي تقدم نوع التمويل المطلوب أو من خلال تقديم الطلب عبر موقعهم الإلكترونية.
هذه بعض المقترحات الخاصة بالمؤسسات التمويلية السعودية، وتشمل مؤسسات التمويل المدعوم ومؤسسات التمويل غير المدعوم.
1- صندوق التنمية العقارية
تجد في هذا الرابط برنامج القرض العقاري الخاص بالمؤسسة.
2- وزارة الإسكان: الموقع الإلكتروني
3- بنك الرياض: الموقع الإلكتروني
4- أملاك العالمية للتمويل: الموقع الإلكتروني
%20(1).svg)