الدليل الشامل للرهون العقاريّة في السعوديّة

سواءً في المملكة أو غيرها من البلدان، الرهن العقاريّ هو قرض نقديّ يحصل عليه المُقترض من أجل شراء منزل أو عقار آخر، ويكون العقار بمثابة ضمان للجهة المُقرضة، فإن تخلّف المُقترض، لا قدّر الله، عن سداد ديْنه، يُبقى العقار مُرتهنا لدى الجهة المُقرضة إلى حين سداد القرض، وقد يصل الأمر إلى البيع القسري للعقار لسداد الدّين.

إذا كُنتَ بمعرفة المزيد ، فعليك بمُتابعة قراءة هذا المقال الذي سيُلخّص لك أهمّ ما تحتاج إلى معرفته حول الرهون العقاريّة داخل المملكة. 

لنبدأ.

جدول المحتوى

• جوانب قانونيّة للرهون العقاريّة في السعوديّة 
• متطلبات الرهن العقاري الأساسية في المملكة
• كيف أحصل على قرض مقابل رهن عقاري في السعوديّة؟ 
• اخترنا لك 5 برامج رهن عقاريّ مُتاحة في السعوديّة 

جوانب قانونيّة للرهون العقاريّة في السعوديّة 

1- مشمولات الرهن العقاري: حين تقوم برهن عقار، فإنّ الرهن يشمل الأرض بما فيها من بناءات وزراعات وتجهيزات. 

2- حقوق المُقرض وواجبات المُقترض: يحقّ للمُقرض التدخّل إذا لاحظ وجود ما يُهدّد سلامة العقار ويؤثّر على قيمته سلبًا أن يتدخّل. في المقابل، من واجب المُقترض أن يُحافظ على سلامة العقار لتجنّب أيّ تعقيدات قانونيّة لاحقًا. 

3- نقل الرهن العقاري : يحقّ للمقترضين نقل حقوق الرهن العقاري لأشخاص آخرين. في العادة، ينتهي عقد الرهن العقاري بمجرّد إتمام دفع القرض إلى الجهة المُقرضة، أو بزوال العقار أو بإتّفاق مكتوب بين طرفيْ التعاقد. وفي حال وقوع أيّ خلاف، 

4- الأوليّة في الدفع: في حال عجز  المُقترض عن سداد ديْنه واضطرّت الجهة المُقرضة لبيع العقار، فإنّ للمُقرض الأولويّة في الحصول على ثمن بيع العقار لاستخلاص مدفوعات الدّين التي عجز عن دفعها المُقترض.

متطلبات الرهن العقاري الأساسية في المملكة

إذا كُنت تُفكّر في الحصول على قرض مُقابل رهن عقاري، فهناك مُتطلّبات أساسيّة ينبغي أن تكون متوفّرة للحصول على هذا القرض: 

1- ملكيّة العقار: ينبغي أن يكون العقار مُسجّلا باسمك أو اسم الضامن الذي يتحمّل المسؤولية القانونيّة لدفع أقساط القرض في حال عجز المُقترض عن ذلك.

2- قيمة العقار: ينبغي أن تُغطّي قيمة العقار مبلغ القرض الذي تُريد الحصول عليه. يُمكنك اللجوء إلى مُثمّن عقارات مُحترف أو اعتماد تقييم عقارات مثل أداة استيتر ميتر التي ستُمكّنك من تقدير قيمة عقارك في دقائق (إن كان العقار مُتواجدا في السعوديّة، الكويت، أو البحرين).

3- الحدود المفروضة على التغييرات: إلى حين انتهاء سداد مدفوعات القرض، ينبغي تجنّب إجراء أيّ تحسينات أو تغييرات جوهريّة قد تؤثّر على قيمة العقار. 

4- ارتفاع قيمة العقار: إذا ارتفعت قيمة العقار، فإنّ القيمة الإضافيّة تبقى من حقّ المُقترض. 

5- انخفاض قيمة العقار: إذا انخفضت قيمة العقار، قد يضطرّ المُقترض إلى تغطية الفارق، حتّى إذا التزم المُقترض بسداد أقساطه في الوقت المُحدّد. 

6- استمرار القرض في حال الوفاة: إذا قدّر الله وتُوفّي المُقترض أو المُقرض، ينتقل العقد إلى الورثة أو الوكلاء القانونيّين. 

كيف أحصل على قرض مقابل رهن عقاري في السعوديّة؟ 

تتشابه خطوات الحصول على قرض مقابل رهن عقاري من بنك إلى الآخر داخل المملكة، إليك الخطوط العريضة: 

1- تواصل مع البنك: سيُقدّم لك البنك التوجيهات اللازمة ويوضّح لك المتطلبات القانونيّة بالتفصيل من أجل لرهن عقارك مقابل القرض. 

2- إعداد الوثائق اللازمة: عادةً ما تشمل وثائق إثبات الدخل، وثائق ملكيّة العقار، ووثائق إثبات الهويّة. 

3- أرسل طلبك إلى البنك: في هذه الخطوة ستشارك مع البنك طلب الحصول على قرض مقابل رهن عقاري.

4- تثمين العقار: يُعيّن البنك في هذه المرحلة مُثمّنا عقاريّا لتقدير قيمة العقار وتحديد قيمة القرض.

5- (البنك) تقييم الملف: يُقيّم البنك ما إذا كان دخلك الشهري كفيلًا بتغطية أقساط القرض بناءً على مؤشّريْن أساسيّيْن: استقرار الدخل ونسبة الدين إلى الدخل وغيرها من العوامل. 

6- تسجيل الرهن العقاري: بعد الحصول على الموافقة النهائيّة من البنك، يُسجّل طرفا التعاقد الرهن العقاري ليكون مُلزمًا قانونًا. 

اخترنا لك 5 برامج رهن عقاريّ مُتاحة في السعوديّة