هل أنت مهتم بشراء عقار في المملكة العربية السعودية وتحتاج إلى معلومات حول أفضل خيارات التمويل ومتطلباتها؟ 

هذه المقالة تتيح لك أفضل خيارات شركات تمويل العقارات المتاحة، لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير لتحقيق أحلام تملّك منزلك.

لنبدأ! 

1- تمويل ترميز العقاري

 توفر شركة التمويل العقاري، ترميز حلول تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال إصدار صكوك الدين لمواصلة دعم نمو مشاريعك العقارية دون الحاجة إلى مساهمين أو انتظار المبيعات.

منتجات تمويل تطوير العقارات:

•  الأراضي الخام
•  التجارية
•  سكنية

مزايا التمويل لمطوري العقارات:

•  تمويل نقدي: برنامج تمويل بأقصى حد يصل إلى 40 مليون ريال سعودي. 
• هوامش ربح تنافسية: هامش ربح شهري ثابت ابتداءً من 0.6%. 
• جدول سداد مرن: يمتد حتى 4 سنوات. 
• عرض تمويل سريع: خلال 3 أيام فقط. 
• تجربة رقمية بالكامل 
• لا توجد حاجة إلى بيانات مالية 
• الدفع بعد اكتمال المشروع
•  السداد المبكر بدون أي تكاليف

لمزيد من التفاصيل، زر موقع تمويل العقارات من ترميز.

2- تمويل عقار سكني عبر برنامج التمويل العقاري المدعوم والميسّر من بنك الاستثمار السعودي (SAIB)

برنامج تمويل منزلي ميسّر يقدمه البنك السعودي للاستثمار، لمواطني المملكة العربية السعودية وفقاً منهجية سلسة تركز على العملاء.
يوفر هذا الحل التمويلي الذي قدّم أسعاراً تنافسية وخيارات سداد مرنة فرصة أكبر لامتلاك منزل.

المزايا والفوائد

• ضمان حكومي: ضمان يصل إلى 500,000 ريال سعودي من صندوق التنمية العقارية (REDF)، يخضع لشروط صندوق التنمية العقارية.
•  دفعة مقدمة: 10% للمنزل الأول أو 30% للمنزل الثاني أو أكثر. 
• تأمين تكافلي: تأمين مجاني في حالة الوفاة أو العجز الكلي عن العمل بتمويل يصل إلى 2,500,000 ريال سعودي، تأمين مجاني ضد الحريق والكوارث الطبيعية.
•  متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
•  الحد الإجمالي للخصم: 65% من إجمالي الراتب.

شروط الأهلية

• الجنسية: مواطنو المملكة العربية السعودية (رجال ونساء).
• العمر: من 20 إلى 70 سنة.
• مُدرج على قائمة دعم السكن: يجب أن يكون مدرجًا لدى صندوق التنمية العقارية ويستوفي شروط وزارة الإسكان.
• الوظيفة: يعمل في القطاعات المعتمدة (حكومي، شبه حكومي، عسكري، خاص).
• مدة الخدمة: الحد الأدنى شهر واحد في القطاع الحكومي و 3 شهور في القطاع الخاص.
• حساب الراتب: فتح حساب راتب لدى البنك السعودي للاستثمار وتحويل الراتب إلى هذا الحساب.
• مساحة العقار: 80 م2 على الأقل.

الوثائق المطلوبة

• نموذج طلب التمويل مكتمل.
• صورة عن بطاقة الهوية الوطنية سارية الصلاحية.
• خطاب توظيف من صاحب العمل.
• شهادة راتب أو كشف راتب حديث.
• بطاقة الموظف توضح الرتبة / الوظيفة (إذا كان ذلك ينطبق على القوات المسلحة).
• كشف حساب بنكي لثلاثة أشهر يوضح آخر ثلاثة رواتب مختومة من البنك الآخر.

آجال الموافقة

• الموافقة الأولية خلال 24 ساعة.
• الموافقة النهائية خلال 12 يوم عمل، بشرط تقديم المستندات المطلوبة في الوقت المحدد.

لمزيد من التفاصيل، يرجى زيارة موقع البرنامج 

‍

3- قروض الإسكان من بنك الإمارات دبي الوطني

المميزات الرئيسية

• أقصى مبلغ تمويل: حتى 5,000,000 ريال سعودي
• القطاعات المؤهلة: الحكومي وشبه الحكومي والخاص
• مدة التمويل: حتى 30 سنة
• هامش ربح تنافسي: سعر ربح ثابت لكامل فترة التمويل
• نسبة تمويل عالية: من 85% إلى 90% من قيمة العقار
• متوافق مع الشريعة: معتمد من هيئة البنك الشرعية
• إعفاء من الديون: إعفاء المتبقي من الدين في حالة الوفاة أو العجز الكلي (لا قدر الله)
• عملية سريعة وسهلة

شروط الأهلية

• الجنسية: سعودي الجنسية
• العمر: من 21 إلى 65 سنة عند نهاية فترة التمويل
• متطلبات العقار: فيلا أو شقة مكتملة البناء في الرياض أو جدة أو المنطقة الشرقية
• الوظيفة: الحد الأدنى للخدمة 3 شهور في العمل الحالي
• الراتب الأدنى: 9,000 ريال سعودي مع تحويل الراتب. 12,000 ريال سعودي بدون تحويل الراتب

مثال على التمويل

• المبلغ: 1,000,000 ريال سعودي
• الفترة: 20 سنة
• معدل النسبة السنوية: 7.22% 
• القسط الشهري: 7,750 ريال سعودي
• السداد المبكر: ربح لثلاثة أشهر قادمة
• الرسوم الإدارية: 1% أو 5,000 ريال سعودي، الأقل منهما (يشمل رسوم تقييم العقار)

الوثائق المطلوبة

• صورة صك الملكية
• صورة رخصة البناء وشهادة الإتمام
• نموذج عرض البائع مكتمل مُوقّع من قِبل مالك العقار
• صورة صك هوية وطنية سارية للمالك
• خريطة موقع العقار
• نموذج طلب قرض عقاري مكتمل وموقع
• شهادة راتب مفصلة تشمل العلاوات (إن وجدت)
• صورة صك هوية وطنية سارية
• كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر توضح تنزيل الرواتب 

لمزيد من التفاصيل، توجه لقسم الرهن العقاري في بنك الإمارات دبي الوطني.

4- تمويل العقار الاستثماري من بنك الجزيرة

مزايا رئيسية

• حد تمويل: يصل إلى 20 مليون ريال سعودي، بناءً على القدرة المالية للعميل.
• مدة تمويل: تصل إلى 20 سنة.
• هامش ربح تنافسي: بإمكان العميل اختيار هامش ربح ثابت أو متغير.
• مصدر الدخل: سيأخذ البنك بعين الاعتبار عائدات المبنى وأي مصادر مالية أخرى لتحديد الحد الأقصى للتمويل.
• مرونة السداد: يمكن تغطية قيمة التمويل والأقساط الشهرية من إيرادات العقار فقط (إيجار المبنى).
• حرية إدارة العقار: يحق للعميل إدارة وتطوير عقاره لتعزيز العائدات والدخل.
• خطط تقسيط مرنة: تتوفر خطط تقسيط شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية لتتناسب مع دخل العميل.
• تأمين تكافل: يوفر البنك تأمين تكافل متوافق مع الشريعة الإسلامية لقيمة التمويل في حالة الوفاة أو العجز (لا قدر الله).
• تأمين على العقار: يغطي التأمين ضد الحريق والكوارث الطبيعية خلال فترة التمويل.
• معدل النسبة السنوية (APR): يبدأ من 5.19%.
• رسوم إدارية وتقويم: 1% من قيمة التمويل، بحد أقصى 5000 ريال سعودي، بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة 15%.

شروط الأهلية

• الجنسية: يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية.
• المهنة: موظف في القطاع العام أو الخاص أو صاحب عمل حر.
• العمر: من 21 إلى 65 سنة عند نهاية فترة التمويل.
• الدخل: الحد الأدنى للمتوسط الشهري للدخل هو 20 ألف ريال سعودي خلال الأشهر الستة الماضية لأصحاب المهن الحرة.
• مدة العمل: الحد الأدنى للعمل في الوظيفة الحالية 6 أشهر للقطاع الخاص (لا يوجد حد أدنى للموظفين الحكوميين). الحد الأدنى لمزاولة المهنة الحرة سنتين.

متطلبات العقار

• التسجيل: يجب أن يكون العقار مسجلاً في السجل العقاري بصك منفصل.
• حالة البناء: مكتمل البناء.
• الموقع: ضمن حدود المدن.
• عمر العقار: لا يزيد عمر العقار عن 20 سنة عند التمويل ولا يتجاوز 35 سنة عند نهاية فترة التمويل.

لمزيد من التفاصيل، يرجى زيارة منتج تمويل الاستثمار العقاري من بنك الجزيرة.

5- التمويل العقاري: مصرف الراجحي

يقدم بنك الراجحي خدمات تمويل عقاري متوافقة مع الشريعة الإسلامية بناءً على مبادئ المرابحة أو الإجارة. تم تصميم هذا المنتج لتوفير التمويل اللازم للملكيات المشيدة بالكامل والتي يتم الاستثمار فيها لأغراض تجارية أو سكنية مع دخل إيجار.

المزايا 

• تمويل "إراد": تصل إلى 50 مليون ريال سعودي 
• مدة السداد: تصل إلى 84 شهرًا ، مع إمكانية السداد المبكر
•  خدمة إدارة العقارات
•  هامش ربح تنافسي: موافقة سريعة وفي وقت قصير

الأهلية

•  سجل تجاري صالح وترخيص مزاولة مهنة
•  الهوية الوطنية
•  البيانات المالية المدققة 
• نموذج طلب مكتمل 
• مجموعة واسعة من الضمانات الإضافية المقبولة

الوثائق المطلوبة

•  سجل تجاري / ترخيص صناعي صالح
•  نموذج طلب مكتمل
•  بطاقة هوية وطنية + تصريح إقامة صالح لصاحب العمل / جميع الشركاء (إذا كانت شركة)
•  البيانات المالية المدققة عن آخر ثلاث سنوات من النشاط التجاري
•  شهادة تأمينات اجتماعية صالحة 
• نظام تأسيس الشركة / قرارات الشركة من الشركاء المؤسسين 
• الموافقة على الشروط والأحكام 
• شهادة زكاة صالحة 
• ملف تعريف شامل للشركة

لمزيد من التفاصيل ، يرجى زيارة تمويل العقارات من بنك الراجحي.

‍